Την Παρασκευή, η κριτική επιτροπή του Μανχάταν εξέδωσε καταδίκη εναντίον του Charlie Javis, ενός 33χρονου γενικού διευθυντή, ο οποίος εξαπάτησε την JPMorgan Chase για την αγορά του φοιτητικού δανείου του και κατηγορήθηκε για μια σειρά κατηγοριών που σχετίζονται με απάτη. Οι κατηγορίες έχουν μέγιστη περίοδο 30 ετών και ο Javis θα καταδικαστεί τις επόμενες εβδομάδες.
Η ετυμηγορία εναντίον του Jayvis, ο οποίος δεν έλαβε θέση κατά τη διάρκεια της δίκης, ήρθε μετά από περίπου τέσσερις ώρες αντανάκλασης της κριτικής επιτροπής.
Η ετυμηγορία ολοκλήρωσε περίπου πέντε εβδομάδες μαρτυρίας όταν οι εισαγγελείς ισχυρίστηκαν ότι ο Javice και ο συνεργάτης Olivier Amar Lgali και δημιούργησαν ψεύτικα δεδομένα πελατών για να πουλήσουν την ειλικρινή τους οικονομική βοήθεια το 2021.
Το 2017, η Javice ίδρυσε τον Frank, ο οποίος στοχεύει να βοηθήσει τους μαθητές να συμπληρώσουν μια δύσκολη δωρεάν αίτηση για ομοσπονδιακές μορφές βοήθειας στους μαθητές. Τέσσερα χρόνια αργότερα, ο Javis ήταν μια 28η χρονιά κοσμοθεωρία στα μέσα μαζικής ενημέρωσης, η οποία εμφανίστηκε συχνά στο CNBC και συνέταξε μια λίστα Forbes 30 έως 30 ετών, όταν πούλησε την JPMorgan Chase Frank για 175 εκατομμύρια δολάρια.
Ο JPMorgan Chase ισχυρίστηκε ότι αγόρασε τον Frank, πιστεύοντας ότι είχε τέσσερα εκατομμύρια πελάτες, αλλά αργότερα ανακάλυψε ότι είχε περίπου 300.000. Η τράπεζα συνειδητοποίησε το λάθος του τον Ιανουάριο του 2022, όταν έστειλε μηνύματα μάρκετινγκ σε 400.000 υποτιθέμενους ειλικρινείς πελάτες. Μόνο το 28% των μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου παραδόθηκε και μόνο το 1,1% άνοιξε, σύμφωνα με την αξίωση JPMorgan Chase κατά της Javice.
Η τράπεζα ισχυρίστηκε ότι η Javice, μαζί με τον Codefendence Olivier Amar, ο επικεφαλής του Frank στην ανάπτυξη, χρησιμοποίησε τον επιστήμονα για να δημιουργήσει εκατομμύρια ψεύτικους λογαριασμούς πελατών που χρησιμοποίησε για την Dupe Jpmorgan Chase. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζα έκλεισε την ιστοσελίδα του Frank τον Ιανουάριο του 2023, μόλις λίγες εβδομάδες αφού πήγε στο δικαστήριο για τον Javice στο περιφερειακό δικαστήριο.
Τον Απρίλιο του 2023, η υπόθεση απαίτησε μια πιο σοβαρή στροφή όταν το Υπουργείο Δικαιοσύνης και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς μήνυαν τον Javis, κατηγορώντας την για ορισμένα ποινικά γραφεία μιας συνωμοσίας για να κάνουν απάτη με σύρμα και τράπεζα, απάτη με σύρμα και απάτη με την τράπεζα, κάθε μία από τις οποίες περιέχει τη μέγιστη θητεία στη φυλακή στα 30 χρόνια, σύμφωνα με το δικαστήριο. Επίσης, κατηγορήθηκε για την καταμέτρηση της απάτης των τίτλων, η οποία είναι η μέγιστη περίοδος φυλάκισης.
Δίκη
Η δοκιμή του Jayvis και της Amara διήρκεσε έξι εβδομάδες και ενεργοποίησε το αστέρι που έδειξε τον Mark Rowen, γενικό διευθυντή και συν -προϋπολογισμό της Apollo Global Management. Ο Rowan επένδυσε στο Frank και καθόταν ακόμη και στο Συμβούλιο Διευθυντών της Εταιρείας. Ο Rowen, μάρτυρας της άμυνας, δήλωσε ότι επένδυσε στο Frank επειδή πίστευε ότι ο Jayvis και η ομάδα της “φάνηκαν εξαιρετικοί”, αναφέρει ο Bloomberg.
Ο Rowen υποστήριξε επίσης τις δηλώσεις προστασίας του αριθμού των χρηστών, επειδή ο Frank εξέτασε τους πελάτες οποιουδήποτε ήρθε στην ιστοσελίδα σύμφωνα με αυτή την ιστορία. “Οι χρήστες, οι πελάτες, οι επισκέπτες στον ιστότοπο: το ίδιο πράγμα”, ο Rowen που ανέφερε την εμπειρία του, επενδύοντας στο Yahoo και στο AOL. “Είμαι πολύ συνηθισμένος να χρησιμοποιώ αυτούς τους όρους εναλλάξιμους”, είπε.
Η κριτική επιτροπή άρχισε να συζητάει τη μοίρα του Jayvis και του Amar στο τέλος της Πέμπτης. Ο εισαγγελέας Nicholas Chiuchiolo δήλωσε στην κριτική επιτροπή την Τετάρτη ότι ο Javis και ο Amar πούλησαν τον Frank για 175 εκατομμύρια δολάρια “το κόστος των ψεμάτων.
Ο Chiuchiolo δήλωσε ότι τέσσερις εκατομμύρια πελάτες του Frank “έχουν καταρτιστεί κυριολεκτικά από το πρόγραμμα ηλεκτρονικών υπολογιστών, τέσσερις εκατομμύρια πελάτες Frank δεν υπήρχαν”.
Ο Jose Baes, δικηγόρος του Jayvis, αντιτάχθηκε ότι η σύμβαση που η JPMorgan υπέγραψε να αγοράσει τον Frank καθόρισε τα δεδομένα των πελατών, αλλά δεν περιλάμβανε υποσχέσεις σχετικά με τον αριθμό των χρηστών που θα παραδώσει ο Frank, ο Frank, ο οποίος θα παραδώσει, Αλεξίπτωτο είπε.
Ο Baez ισχυρίστηκε ότι η JPMorgan Chase είχε διαφορετικούς λόγους για την αγορά μιας εκκίνησης. Το καλοκαίρι του 2021, η τράπεζα πέρασε αρκετές εβδομάδες με τη δέουσα φροντίδα, μελετώντας τους οικονομικούς δείκτες και τους χρήστες του Frank. Πιστεύεται ότι η τράπεζα εγκατέλειψε τη συμφωνία επειδή σκέφτηκε ότι η Τράπεζα της Αμερικής ήθελε να αγοράσει τον Φρανκ.
Ο Jamie Diamon, πρόεδρος και γενικός διευθυντής της JPMorgan Chase, έδειξε επίσης προσωπικό ενδιαφέρον για την απόκτηση του Frank και Met Javice τρεις εβδομάδες πριν η τράπεζα συνάψει συμφωνία. Το Diamond ήταν ενθουσιώδες για τις συναλλαγές και είπε ο Javice τον Ιούλιο του 2021 ότι η JPMorgan θα έπρεπε να “συνάψει μια συμφωνία”. Τύχη αναφέρεται.
Η κυβέρνηση εναντίον του Jayvis ήταν “απίστευτα λανθασμένη”, δήλωσε ο Baes στο τελικό του επιχείρημα. Ο JPMorgan Chase, ένας από τους πιο ενεργούς αγοραστές της Fintech, “ήξερε ακριβώς τι αγόραζαν, συμφώνησαν γι ‘αυτό, ήξεραν ακριβώς ποιος ακριβώς ήθελαν αυτό, και μερικές φορές οι λόγοι για αυτό που ήθελαν, δεν ήταν αυτό που τους είπαν”, δήλωσε ο Baesz.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
