Εάν έχετε Medicare, θα λάβετε μία ή δύο επιστολές Ετήσιας Ειδοποίησης Αλλαγής μέσω ταχυδρομείου ή email τον Σεπτέμβριο σχετικά με την κάλυψη και το κόστος σας για το 2025. Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να αγνοήσετε αυτό που μοιάζει με σκουπίδια, όπως κάνει σχεδόν το ένα τρίτο των παραληπτών, σύμφωνα με μια έρευνα eHealth.
Δεν.
«Είναι πολύ συνηθισμένο για ένα άτομο που είναι αρκετά ευχαριστημένο με το σχέδιό του και δεν μπαίνει στον κόπο να κοιτάξει την ετήσια ειδοποίηση αλλαγής για να δεχτεί μια δυσάρεστη έκπληξη τον Ιανουάριο» όταν τίθενται σε ισχύ το νέο κόστος και η κάλυψη του προγράμματος, λέει ο Daniel Roberts, συγγραφέας του βιβλίου 10 δαπανηρά λάθη Medicare που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και ιδρυτικό εταίρο της Boomer Benefits, η οποία πουλά πολιτικές Medicare.
Τι είναι μια ετήσια ειδοποίηση αλλαγής;
Η ετήσια ειδοποίηση για αλλαγές στο πρόγραμμα συνταγογραφούμενων φαρμάκων Medicare Μέρος Δ ή στο πρόγραμμα Medicare Advantage της ιδιωτικής ασφαλιστικής εταιρείας σάς λέει πόσο θα αλλάξουν τα ασφάλιστρα, οι εκπτώσεις και οι αμοιβές σας το επόμενο έτος και εάν το πρόγραμμα θα προσφερθεί καθόλου. (Τα σχέδια Medigap δεν στέλνουν αυτές τις ειδοποιήσεις επειδή δεν αλλάζουν πολύ από χρόνο σε χρόνο.)
Η ετήσια ειδοποίηση αλλαγής στο πρόγραμμα Μέρος Δ σας ενημερώνει επίσης εάν οι συνταγές σας θα καλύπτονται και, εάν ναι, πόσο θα πληρώσετε. Η ειδοποίηση αλλαγής πλεονεκτημάτων Medicare θα σας ενημερώσει εάν οι γιατροί και τα νοσοκομεία σας θα παραμείνουν στο δίκτυο του σχεδίου.
Ενώ αυτές οι πληροφορίες είναι πάντα σημαντικές για τη λήψη έξυπνων αποφάσεων κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής στο Medicare οκτώ εβδομάδων (15 Οκτωβρίου έως 7 Δεκεμβρίου), οι ειδικοί λένε ότι η ανάγνωση της ετήσιας ειδοποίησης αλλαγών είναι ιδιαίτερα σημαντική το 2024.
“Υπάρχει μια καλή πιθανότητα κάτι να αλλάξει στο σχέδιό σας”, λέει ο Roberts. «Φέτος, περισσότερο από ποτέ, μπορούμε να περιμένουμε μεγάλες αλλαγές στα σχέδια».
Το εκπληκτικό αποτέλεσμα του καπακιού συνταγογραφούμενων φαρμάκων αξίας $2.000
Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις σημαντικές αλλαγές στο πρόγραμμα Medicare που έρχονται το 2025: ένα νέο όριο 2.000 $ στο κόστος συνταγογράφησης που καλύπτεται από ένα πρόγραμμα Μέρος Δ.
Καθώς οι ασφαλιστές υγείας του Μέρους Δ επιβαρύνονται με πρόσθετο κόστος συνταγογραφούμενων φαρμάκων λόγω του ανώτατου ορίου, θα αναζητήσουν τρόπους για να τα αποζημιώσουν.
Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει υψηλότερα ασφάλιστρα (επί του παρόντος κατά μέσο όρο 43 $ ανά μήνα για μεμονωμένα προγράμματα, σύμφωνα με την KFF), εκπτώσεις και συμπληρωματικές πληρωμές – πιθανώς σημαντικά υψηλότερα από το 2024.
«Ανησυχούσα πολύ, πολύ για το πώς το ανώτατο όριο των 2.000 $ θα επηρέαζε τα ασφάλιστρα του Μέρους Δ», λέει ο Roberts.
Οι αλλαγές στους κανόνες ασφάλισης συνταγογραφούμενων φαρμάκων το 2025 θα μπορούσαν επίσης να προκαλέσουν το σχέδιο Μέρους Δ να μην καλύπτει πλέον ορισμένα φάρμακα που παίρνετε ή να αυξήσουν τις τιμές για εκείνα που θα καλύψει.
Οι ειδικοί αναμένουν ότι τα προγράμματα Medicare Advantage, ορισμένα από τα οποία αντιμετωπίζουν τώρα μειούμενα κέρδη, περιλαμβάνουν συχνά κάλυψη Μέρους Δ, επομένως μπορούν να ανταποκριθούν στο ανώτατο όριο των 2.000 $ περικόπτοντας ή εξαλείφοντας τα οφέλη για να διατηρήσουν τα δημοφιλή ασφάλιστρα των 0 $ στις ΗΠΑ.
Ως αποτέλεσμα, τα προνόμιά σας στο Medicare Advantage που δεν μπορεί να προσφέρει η Original Medicare, όπως συνδρομές οδοντιατρικής, όρασης, ακοής και γυμναστηρίου, μπορεί να είναι λιγότερο ελκυστικά από ό,τι ήταν το 2024 ή ίσως να εξαφανιστούν εντελώς.
«Είναι πολύ σημαντικό να καταλάβω τι θα αλλάξει το επόμενο έτος στο τρέχον πλάνο μου και είναι ακόμα σωστό για μένα;» λέει ο διευθύνων σύμβουλος της eHealth Fran Soistman. “Παρέχει ακόμα την αξία που είχε όταν αποφάσισα αρχικά να το χρησιμοποιήσω;”
Ανάγνωση και κατανόηση της ειδοποίησης αλλαγής
Η ετήσια ειδοποίησή σας για την αλλαγή θα σας το πει αυτό εάν μπορείτε να το κατανοήσετε.
Μόνο το 36% των δικαιούχων του Medicare που ερωτήθηκαν από το eHealth είπαν ότι η ετήσια ειδοποίηση αλλαγής ήταν «εύκολα κατανοητή».
Εξετάστε το ενδεχόμενο να αφιερώσετε περίπου 30 λεπτά διαβάζοντας προσεκτικά την Ετήσια Ειδοποίηση Αλλαγών, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς τι αλλάζει το 2025 και εάν πρέπει να αλλάξετε τα σχέδιά σας ή την κάλυψή σας το επόμενο έτος ως αποτέλεσμα.
Κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, μπορείτε να μεταβείτε από το τρέχον πρόγραμμα Μέρος Δ σε άλλο, από πρόγραμμα Medicare Advantage σε άλλο, από Medicare Advantage σε Original Medicare ή από Original Medicare σε πρόγραμμα Medicare Advantage.
Αλλά μην αισθάνεστε υποχρεωμένοι να αλλάξετε το πρόγραμμά σας μόνο και μόνο επειδή η ετήσια ειδοποίηση αλλαγής λέει ότι το ασφάλιστρό σας θα αυξηθεί λίγο ή τα οφέλη σας θα μειωθούν λίγο.
«Εάν υπάρχει μια ελαφρά μείωση των παροχών ή αύξηση των ασφαλίστρων, αλλά οι άνθρωποι είναι ικανοποιημένοι με αυτό που προσφέρει ο ασφαλιστής, τότε δεν πρέπει να αλλάξουν τίποτα», λέει ο Soistman.
Ωστόσο, πρόσθεσε ότι εάν ένα φάρμακο που παίρνετε δεν καλύπτεται πλέον από ασφάλιση ή ο γιατρός ή το νοσοκομείο σας είναι εκτός δικτύου, αυτή είναι μια σημαντική αλλαγή που μπορεί να σας πείσει να αλλάξετε την ασφάλισή σας.
Το Medicare Plan Finder στον ιστότοπο Medicare (Medicare.gov) σάς επιτρέπει να συγκρίνετε τα προγράμματα Μέρους Δ και Medicare Advantage για το 2025.
Και, όπως γράφει ο Philip Möller στο επερχόμενο βιβλίο του, Λάβετε αυτό που δικαιούστε από το MedicareΕάν το πρόγραμμα Medicare Advantage δεν περιλαμβάνει τον αγαπημένο σας γιατρό ή νοσοκομείο στο δίκτυό του το επόμενο έτος, απαιτείται νομικά να συνεργαστεί μαζί σας για να εντοπίσετε άλλους γιατρούς ή νοσοκομεία στο δίκτυό του που θα σας αρέσουν.
Ένα νέο πρόγραμμα που θα βοηθήσει στην αποφυγή σημαντικών αυξήσεων στα ασφάλιστρα
Για να αποφευχθεί η άνοδος των ασφαλίστρων του Μέρους Δ, τα κυβερνητικά Κέντρα για Υπηρεσίες Medicare και Medicaid ανέλαβαν πρόσφατα τους ασφαλιστές υγείας προτείνοντας ένα σχέδιο για τη σταθεροποίηση των ασφαλίστρων.
Η Medicare θα δώσει σε αυτούς τους ασφαλιστές μια ειδική επιδότηση για το 2025 με αντάλλαγμα να μην υποβάλλουν τα μέλη τους σε υπέρογκες αυξήσεις ασφαλίστρων.
«Αυτό θα οδηγήσει σε αυξήσεις πριμοδότησης που θα μπορούσαν να είναι 40%, 50% ή περισσότερο, πιθανώς 25%,» λέει ο Soistman. «Θα είναι ακόμα λίγο σοκ όταν μερικοί άνθρωποι δουν πώς έχουν αλλάξει τα ασφάλιστρά τους».
Ο Ρόμπερτς λέει: «Ακόμα ανησυχώ λίγο για τα ασφάλιστρα, αλλά νιώθω λίγο καλύτερα από τότε που ανακοινώθηκε το πρόγραμμα σταθεροποίησης».
Λήψη βοήθειας εάν αλλάξει το σχέδιο Medicare
Αφού διαβάσετε την ετήσια ειδοποίηση αλλαγών, μπορεί να θέλετε να λάβετε βοήθεια για την επιλογή των σωστών προγραμμάτων Medicare για το 2025 και να κατανοήσετε τον αντίκτυπο των επερχόμενων αλλαγών στα σχέδιά σας.
Μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν μεσίτη ή αντιπρόσωπο της Medicare για βοήθεια. Η Εθνική Ένωση Παροχών και Υπαλλήλων Ασφαλίσεων διαθέτει έναν οδηγό στον ιστότοπό της. Όσο πιο γρήγορα το κάνετε αυτό, τόσο το καλύτερο, γιατί μέχρι το τέλος της ανοιχτής περιόδου εγγραφής, οι πράκτορες και οι μεσίτες θα κατακλυστούν από δουλειά.
«Στην Boomer Benefits, πρέπει να σταματήσουμε να δεχόμαστε νέες αιτήσεις μετά την Ημέρα των Ευχαριστιών», λέει ο Roberts.
Ο Roberts λέει ότι εάν μία από τις συνταγές σας δεν καλύπτεται από ένα σχέδιο Μέρους Δ το 2025, καλέστε το γιατρό σας για να δείτε εάν κάποιο άλλο καλυπτόμενο φάρμακο θα λειτουργήσει για εσάς ή εάν πρέπει να βρείτε ένα νέο σχέδιο που να το περιλαμβάνει.
Για πληροφορίες σχετικά με το Μέρος Δ και τα προγράμματα Medicare Advantage χωρίς οδηγίες αγοράς, χρησιμοποιήστε το πρόγραμμα Βοήθειας Ασφάλισης Υγείας της πολιτείας σας, επισκεφτείτε τον ιστότοπο του Medicare ή καλέστε το Medicare χωρίς χρέωση στο 800-633-4227.
Υπάρχει ακόμα χρόνος για ανοιχτές εγγραφές;
Ο Soistman πιστεύει ότι όλες οι αλλαγές που θα τεθούν σε ισχύ για τα προγράμματα Μέρος Δ και Medicare Advantage το 2025 θα ωθήσουν την ετήσια ειδοποίηση για τις προθεσμίες υποβολής αλλαγών στις δύο τελευταίες εβδομάδες του Σεπτεμβρίου.
Εάν συμβαίνει αυτό, οι κάτοχοι προγραμμάτων θα έχουν λιγότερο χρόνο από το συνηθισμένο για να διαβάσουν τις ειδοποιήσεις πριν από την ανοιχτή εγγραφή.
Η υπηρεσία eHealth ζήτησε από τα Κέντρα για Υπηρεσίες Medicare και Medicaid να παρατείνουν την ανοιχτή εγγραφή κατά περίπου πέντε ημέρες για να δοθεί περισσότερος χρόνος στους δικαιούχους, τους ασφαλιστές και τους μεσίτες του Medicare. Η Boomer Benefits υποστηρίζει επίσης την ανανέωση.
Η κυβέρνηση δεν έχει απαντήσει ακόμη στην πρόταση για την ηλεκτρονική υγεία.
Θα μπορούσε το 2025 Open Enrollment να είναι το ισοδύναμο Medicare της αποτυχίας του προγράμματος οικονομικής βοήθειας FAFSA του Υπουργείου Παιδείας, προκαλώντας χάος και σύγχυση;
«Δεν νομίζω ότι θα είναι τόσο ριζοσπαστικό. Αλλά νομίζω ότι αυτή θα είναι μια χρονιά αλλαγής», λέει ο Soistman. «Και η αλλαγή είναι δύσκολη για τους ανθρώπους».
Περισσότερα για το Medicare:
